根據精算，不管投保薪資多少，年金月領只要超過八年，總額就會大於一次領的金額。而且就算不幸沒領多久就過世了，剩餘的年金也不會被充公，可由遺屬領取，且只要配偶年滿四十五歲以上，就有機會可以再領半數年金直到過世。
其實，了解你自己有多少權益，是做好未來規畫重要的基本功之一，而這些權益勞保局也有提供查詢的管道，勞工一定要好好利用，因為這關係到自己的權益，千萬輕忽不得。
要做未來的規畫，免不了要對財產及傳承做處理，而這就會牽涉到投資與稅負的問題，由於遺贈稅最高稅率已降為10％，因此，目前對財產規畫的重心是保護財產，節稅已非主要目的。
在保護財產的觀念中，最重要的就是要能守住財，而關鍵則是避免投資錯誤，夏韻芬對此就非常有感覺，她說，人生下半場勝負就在五十歲的決定，能守住財的人，才能談對未來的規畫。
夏韻芬說，她對未來退休金的規畫有一個體驗，就是要採「七二一」原則；也就是說，未來退休的生活費，七成要來自己的努力，二成靠子女贊助，至於勞保給付或勞退的年金，只能占一成。
例如，如果你預計退休每個月須支出五萬元，則其中的七成，即三萬五千元必須靠自己準備，這樣就算往後子女無力提供支援，或勞保及勞退制度有任何影響時，才不會衝擊到你的退休生活。
要靠自己努力存錢的一個主要方法，就是買商業年金。夏韻芬指出，要過好未來的生活關鍵，不在於現在存了多少錢，或有多少房子，而是要能守住錢，她看過身邊很多朋友辛苦的積蓄，被有心人騙光、子女或朋友借光、投資失利輸光，所以，她現在和先生有約近半數資產放在投資型保單性質的年金險。
因為年金險開始進入給付期後，依規定就不可以解約，只能按期領取年金，夏韻芬說，把主要資金拿去買年金有一個好處，因為錢都鎖在年金險中，就算有人要跟她借錢，她也沒有錢可以借人了，這樣就能守住一部分老本。
像有不少人把退休金拿去買雷曼連動債，O八年金融海嘯發生後，這些人一生積累的退休金也跟著泡湯，因此，到了五十歲以後，任何投資行為都要非常小心。夏韻芬並體會出一個理財的原則，即年輕時理財須「化零為整」，步入中年後則反過來，改用「化整為零」的策略。
因為年輕時必須積極投資，爭取獲利，而儲蓄為投資之母，所以必須積小財為大財，以化零為整的方式，先求累積第一桶金為頭號理財目標；到了五十歲的時期，理財的目的，就須轉成把以往累積的儲蓄或投資結果，改為未來可慢慢享用細水長流的現金流，此時就可考慮購買年金險，透過繳納保費方式，把現在的資金轉成未來每月固定可領的現金流。 對於人生的規畫，王星威將人生分為職業、事業、志業及道業三個階段，每個階段各有不同的資金來源。在職業階段主要的獲利來源是薪水，而事業階段是指人到了中年後，普遍會升到主管，此時就要把自己定位為經營者，資金來源除了薪水還有經營的獎金，而到了志業及道業時期，那就要把自己變成一個投資者，主要獲利的來源須轉成紅利或股利。 思避稅 精算遺贈成本 上上之策 別讓孩子有期望 王星威現在主要的投資是入股自己經營的公司，靠努力經營公司提高獲利，以獲取股利，但他一有閒錢最喜歡買的卻是農地與黃金。王星威說，買農地並非想炒作，主要是想退休後能過簡單的農村生活，目前他與一些朋友在南澳買一塊農地，嘗試種米和蔬菜；另外，他會偏好黃金投資主要是因他的父母當年逃難時，發現社會不穩定時，黃金是流通性最強的貨幣，因此，黃金雖然不會有孳息，但他有錢還是喜歡買黃金。 王星威對一般人的建議是，退休後還是要盡可能去找一些第二春的兼職工作，保有一定的現金流入，例如，最近多益考試相當熱門，需要的監考人員有時高達上百甚至上千人，這些都是退休者可以找的工作，機會其實還滿多的。 對此，彭金隆指出，對未來的規畫，和每個人的個性傾向有關，不少人會採取存現金、存股票、存房子、存保險等四種方式，道理其實是相通的，例如，買房子出租，按月收取租金，其實就是一種年金的概念，只是買房子須擔心租不出去的風險，而買股票領股利，也要承受股票波動性太大的特性，一般人必須了解各種商品的特性，再決定採用何種方式投資儲備年老時的糧草。 但是選擇什麼投資工具，就和稅負有關了。台新金個金執行長尚瑞強就偏好買利變年金險而不買股票，因為領取股利須併入綜合所得累進課稅，稅率高達40％，成本非常貴，而買利變年金其中的孳息屬於保險給付免稅，兩者成本差很多。
至於財產要如何傳承給下一代？因遺贈稅率大降後，現在最常用的是信託，目的是保護財產。勤業眾信會計師事務所會計師莊瑜敏指出，把財產直接送給子女或以他益信託的方式贈與給子女，租稅成本都是一○％贈與稅，但用直接贈與的方式，子女拿到財產就可自由處分，很容易被人家拐走，以信託方式贈與可以達到管控效果（詳財稅六問）。
資誠會計師事務所許祺昌說，在他看來，早早告訴子女以後必須靠自己，不要讓子女有繼承財產的期待，也是一種規畫，而他早就把這個事實告訴女兒了。
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